Hypotéka na výstavbu rodinného domu s refinancováním

Tento hypoteční případ nebyl vůbec 
složitý svým púvodním zadáním, 
ale změnami, které nastaly 
v průběhu klientova rozhodování.

Jak se hypotéka pana Ondřeje rodila?

Pan Ondřej měl na počátku jasnou představu o svém záměru. Spojit stávající hypotéku s tou novou a tím dosáhnout v celkovém objemu splátek dvou hypoték nižší měsíční splátky (aktuálně měl první hypotéku nastavenou na krátkou splatnost). Vše se zdálo velmi jednoduché, ve výsledku taky bylo, ale...!

První kalkulace hypotéky před půl rokem

První kalkulaci jsme provedli již v únoru. Vše se zdálo jasné a domluvené podmínky u preferované banky byly dobré. Klient se ale rozhodl, že nebude řešit hypotéku, dokud nebude mít kompletní stavební povolení a vybraného dodavatele stavby. A už je tu první ALE: námluvy se stavební firmou se protáhly, po konzultaci s jejím majitelem se pan Ondřej rozhodl pozměnit i svůj projekt a tím se zrodil i nový termín udělení stavebního povolení.

Takže když jsme přišli do banky podruhé dozvěděli jsme se druhé ALE, a to že: původní podmínky hypotéky již pro klienta neplatí. To není až tolik skandální zpráva, protože standardně se podmínky bankou garantují pouze 14 až 30 dní a v našem případě jich od původní kalkulace už cca 180. Zvláštní na tom bylo, že na trhu byly takové podmínky stále k mání a to i v původně vybrané bance.

Ani nejloajálnější klient nečeká do nekonečna

Pan Ondřej však trval na tom, že by rád zůstal u své banky. Měl k tomu dokonce tři silné a logické důvody, které jsme s ním sdíleli:

  1. Sankce 75.000 Kč
    první hypotéka se měla refinancovat mimo fixaci, pokud by tedy šel klient k jiné bance, musel by tuto sankci uhradit.
  2. Stávající dobrá zkušenost
    klient znal banku již více jak 10 let, byl s ní spokojený, neměl potřebu měnit banku a účty.
  3. Pravidla čerpání
    různé banky různě čerpají hypotéky ny výstavbu RD, některé lépe, jiné hůře. Vybraná banka čerpala zrovna nejlépe, jak klient potřeboval.

Protože tyto argumenty jsou opravdu rozumné, čekali jsme na vyjádření banky, zda-li je ochotna svému dlouholetému a kvalitnímu (můžeme jej tak skutečně nazývat, protože známe jeho bankovní rating) klientovi podmínky upraví na přijatelné parametry. Ani po měsíci čekání, jsme však nedostali odpověď a tak to muselo přijít. Jdeme jinam.

Rozdíl v úrokové sazbě a poplatcích pokryl i sankci za předčasné splacení hypotéky

Uběhlo mnoho času, takže jsme již měli vytipované další řešení. Oslovená banka, vědoma si své horší metodiky při čerpání výstavby rodinných domů, nabídla klientovi takové podmínky a úlevy, že z vypočítané úspory mezi nabídkou první banky a druhé banky pan Ondřej hravě pokryl sankci, kterou musel zaplatit původní bance za první hypotéku a ještě mu něco málo i zbylo.

Parametry hypotéky

 

základní parametry hypotékyhodnoty hypotéky
výše hypotéky 6.700.000 Kč
délka splatnosti 30 let
fixace úrokové sazby 5 let
výše úroku 1,69%
měsíční splátka hypotéky 23.822 Kč
LTV (hypotéka do) 85%
výše zástavy 8.750.000 Kč
vlastní použité finance 266.000 Kč

 

pravidelné měsíční poplatky hypotékyvýše poplatků
poplatek za vedení hypotéky Zdarma
poplatek za flexibilitu Zdarma
poplatek za pojištění hypotéky nesjednáno
vedení běžného účtu v bance Zdarma

 

jednorázové poplatky hypotékyvýše poplatků
poplatek za zapracování hypotéky Zdarma
poplatek za odhad 1. nemovitosti Zdarma
poplatek za odhad 2. nemovitosti 3.900 Kč
poplatek za expresní čerpání 2.000 Kč

 

Výhody hypotéky

které pan Ondřej získal díky specialistům Hypoteční kanceláře Praha 4 Pikovická:

hypoteka-gepard-kalkulacka
  • zpracování hypotéky Zdarma (úspora 3.000 Kč)
  • odhad 1. nemovitosti Zdarma (úspora 5.400 Kč)
  • sleva na úrokové sazbě 0,30% oproti sazebníku
  • mimořádné splátky mimo fixaci úrokové sazby Zdarma (úspora 12.000 Kč za fixaci) 

Hypoteční makléř

Hypotéku pro klienta, pana Ondřeje, zajišťovala hypoteční specialistka Mgr. Martina Trpišovská.